8月30日晚间,兴业银行披露了2023年度中期业绩。根据业绩报告,上半年,兴业银行的营业收入、归母净利润同比降幅较一季度有所缩窄,呈现出趋势性回升。
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报告显示:截至报告期末,兴业银行资产总额达到9.89万亿元,较上年末增长6.73%;上半年实现营业收入1110.47亿元,同比下降4.15%,降幅较一季度收窄2.57个百分点;实现归母净利润426.80亿元,同比下降4.92%,降幅较一季度收窄4.01个百分点。
兴业银行的存贷款规模均突破5万亿元。其中,各项贷款余额较上年末增长4.81%至5.22万亿元,各项存款余额较上年末增长8.43%至5.14万亿元。个人存款保持稳步增长,报告期末余额突破1.2万亿元,较上年末增长14.56%。
为了控制付息成本,报告期内,兴业银行加强对高成本存款管控,比如,受美元加息影响,外币存款付息率上升,该行通过低成本存款拓展与存款挂牌利率下调,推动人民币存款付息率同比下降10BP,环比2022年下降8BP。
报告期内,兴业银行的净息差为1.95%,同比下降20BP,但降幅较一季度收窄9BP。对此,该行称,息差下降主要原因是受LPR重定价等因素影响,资产定价有所下行。
为缓解息差收窄压力,报告期内,兴业银行亦在资产端加大信贷资产的构建力度,特别是新发放单位贷款量价双优。
展望2023年下半年,兴业银行表示,将继续加强资产负债组合管理,力争保持息差水平相对稳定。资产端,加快业务结构调整,保持信贷资产投放力度,提升优质资产占比,稳定资产收益率。负债端,强化客户基础建设,推动低成本结算性存款增长上量,同时继续做好高成本负债管控工作,巩固负债成本压降成效。
另外,报告期内,兴业银行实现非息净收入391.90亿元,同比下降9.75%,其中,手续费及佣金净收入158.17亿元,同比下降30.25%,对此,该行解释,手续费及佣金净收入同比下降的主要原因是,存量理财老产品规模压降以及资本市场波动,理财老产品可兑现收益同比减少。
截至报告期末,兴业银行不良贷款率为1.08%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率245.77%、拨贷比2.65%,分别较上年末提升9.33、0.06个百分点。实现账销案存清收62.12亿元,同比增长41%,清收水平达到近三年高点。同时,通过风险化解、处置,实现不良贷款现金回收44.87亿元,同比增长24%。
在房地产业务风险管控方面,业绩报告显示:截至报告期末,兴业银行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额1.72万亿元,不良率1.41%,较上年末下降0.07个百分点。其中,个人房地产贷款1.09万亿元,占比63.24%;对公房地产融资业务余额6310.30亿元,占比36.76%。
兴业银行称,其个人房地产按揭贷款主要分布在一二线城市、珠三角、长三角以及部分中部地区经济发达城市的主城区,抵押物足值。对公房地产项目及抵押物也主要集中在北上广深一线城市、省会城市以及GDP万亿元以上经济发达、房地产市场稳定的城市,抑或珠三角、长三角等经济发达城市的主城区,项目开发前景良好,抵押物充足。
而对于城投债和风险管控,兴业银行表示,报告期末,地方政府融资平台债务余额2048.90亿元,较上年末减少159.88亿元;不良资产余额27.22亿元,较上年末减少40万元;不良资产率1.33%,较上年末上升0.10个百分点。
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